미 신용카드 연체 최대 (1조 달러 돌파)

신용카드 빚을 지고 있는 미국인들은 연방준비제도이사회(FRB)가 수요일 기준금리 인상을 동결하기로 결정한 후에도 아무런 안도감을 느끼지 못할 것이다.


그들의 상황은 지금으로서는 더 나빠지지 않을 것이다.


수요일, 연준 정책 입안자들은 연방 기금 금리의 범위를 5.25%에서 5.5% 사이의 22년만에 최고치로 유지했다. 그러나 제롬 파월 연준 의장은 대다수의 관리들이 연말 전에 적어도 한 번의 분기 포인트 인상을 예상한다고 밝혔다.


그것은, 중앙은행 금리와 보조를 맞추어 신용카드 금리가 연말 전에 인상될 수 있다는 것을 의미한다. 최소한, 그들은 가까운 미래에 40년만에 최고치를 유지할 것인데, 이것은 빚을 쌓아둔 사람들에게는 걱정스러운 소식이다.


맷 슐츠 렌딩트리 신용산업 분석가는 "연준이 9월에 금리를 인상하지 않기로 결정했음에도 불구하고 누구도 신용카드 금리가 곧 오르는 것을 멈출 것이라고 기대해서는 안 된다는 것이 진실"이라고 말했다. 이어 "연준이 앞으로 무엇을 할지 알 수 없지만 카드 소지자들의 최선의 조치는 금리가 계속 오를 것이라고 가정하고 신용카드 빚을 갚기 위해 할 수 있는 일을 하는 것"이라고 말했다.
그는 "2023년 생활비가 이렇게 비싼 상황에서 말로는 쉽지만 목표가 돼야 한다"며 "신용카드 금리는 수십 년 만에 최고치"라고 덧붙였다.


대출자들이 거의 40년 만에 최고 수준인 금리에 흔들리지 않고 있는 가운데, 신용카드 연체액이 올해 사상 처음으로 1조 달러를 돌파했다. 뱅크레이트에 따르면, 이번 주 평균 APR(연체이자율)은 20.71.%였다.


상점 신용카드는 훨씬 더 높은 금리를 가지고 있으며, 렌딩트리와는 별도의 데이터가 발견되었으며 APR은 평균 30% 이상이다.


슐츠는 "실은 오늘날 신용카드 금리가 수십 년 만에 최고치를 기록하고 있으며, 앞으로 몇 달 안에 계속해서 상승할 것이 거의 확실하다"고 말했다. 신용카드 빚을 짊어지고 있는 누군가에게, 금리가 오르면 잔액을 빨리 갚기가 더 어려워질 수 있다. 대신에, 최소한의 금액만 지불하는 사람들은 잔액이 부풀어 오르는 것을 볼 수 있다. 또한, 카드 소지자들이 빚 때문에 더 힘들어하고 있다는 최근의 징후들도 있다. 연준에 따르면, 신용카드 연체율은 2023년 2분기에 2.77%에 이르렀으며, 이는 2012년 2.82% 이후 가장 높은 수준이다.


지난 달, 신용카드 대여자들의 절반 이상(51%)이 매달 잔액을 모두 갚지 못하고 한 달에서 그 다음 달로 채무가 이월되어 이자가 발생하는 것으로 나타났다. 미국인들의 채무회전율이, 청구서를 완납한 사람들의 비율보다 높았던 것은 이번이 처음이었다.


슐츠는 "더 높은 금리를 받기만 하지 말고 선택권이 있다"며 "첫 번째 단계는 더 낮은 금리를 요구하는 것"이라고 말했다.


LendingTree의 2023년 4월 보고서에 따르면 지난 1년 동안 신용카드에 대해 낮은 APR을 요구한 카드 소지자의 4분의 3 이상이 APR을 받았다. 요구한 사람들은 APR에서 최소 6% 포인트를 받았다.
슐츠는 "카드사들이 빈번한 금리 인상의 여파에도 불구하고 여전히 그와 같은 휴식을 기꺼이 취한다는 사실은 카드 소지자들에게 큰 소식"이라며 "아무리 줄여도 통화할 시간적 가치가 있다"고 말했다. 슐츠에 따르면 대출자들은 채무를 0% 잔액 이체 카드로 이전함으로써 혜택을 볼 수도 있다. 이 카드들은 여전히 사용 가능하며 신용 상태가 좋은 사람들은 제로 이자로 최대 21개월을 얻을 수 있다.


그럴 수 있는 사람들은 또한 연준의 인상으로 이득을 본 고수익 저축 계좌를 개설하는 것을 고려할 수 있다.