경기침체에서 살아남기

2025년은 험난한 출발을 보이고 있다. 지속적인 인플레이션, 시장 변동성 및 새 행정부의 공격적인 관세 정책으로 인한 기타 문제로 인해 소비자 신뢰도가 급락했다. 이제 경기 침체에 대한 우려를 목록에 추가될 수 있다.

최근 CNBC CFO 협의회 분기별 설문조사에 따르면 CFO의 60%가 하반기에 경기 침체를 예상하고 있으며, 15%는 2026년에 경기 침체가 닥칠 것이라고 답했다. 지난 4월 초, 글로벌 투자은행 골드만삭스도 미국 경기 침체 가능성 추정치를 35%에서 45%로 상향 조정했다.

아직 경기 침체에 빠져 있지는 않지만 앞으로 몇 달 안에 경기 침체가 발생할 가능성이 높다. 지금 몇 가지 조치를 취하면 경기 침체를 방지하고 저축을 보호하고 재정을 보호하는 데 도움이 될 수 있다.

경기 침체란 무엇인가요?

경기 침체는 정치인, 경제학자, 사업주에게 공포를 불러일으키는 용어이지만 실제로는 무엇을 의미할까? 경제 상황을 분석하는 민간 비영리 단체인 국가경제연구국(NBER)은 경기 침체를 몇 달 동안 지속되는 심각한 경제 침체 기간으로 정의한다. NBER는 실업률 상승, 주택 가격 및 판매, 주식 시장 하락, 임금 등 경기 침체가 발생했는지 여부를 판단하기 위해 여러 가지 요인을 찾는다.

경기 침체는 경제 사이클의 자연스럽고 피할 수 없는 부분이다. 실제로 2차 세계대전 이후 12번 이상의 경기 침체가 있었다. 가장 최근의 경기 침체는 코로나19 팬데믹이 영향을 미친 2020년 봄이었다.

일반적으로 불황은 몇 년마다 발생하며, 보통 약 10개월 동안 지속된다.

경기 침체를 방지하는 7가지 방법

경기 침체기에는 다음과 같은 문제를 경험할 수 있다:

1. 저축 금리가 하락할 수 있다: 경제를 활성화하고 지출을 장려하기 위해 연방준비제도이사회는 종종 금리를 인하한다. 그 결과 대출 비용은 저렴해지지만 저축 계좌 및 예금 증서(CD)와 같은 예금 계좌의 금리도 하락한다. 즉, 저축한 돈은 훨씬 느린 속도로 증가한다.

2. 수익이 정체될 수 있다: 경기 침체기에는 실업률이 상승하고 근로자의 임금이 정체되는 경향이 있으므로 인상 대상이 아닐 수 있다. 또한 많은 기업이 해고를 시작한다.

3. 대출 기관은 기준을 강화할 수 있다: 경기 침체기에는 대출 기관이 대출자에게 더 엄격한 대출 요건을 도입하는 경우가 많아 신규 신용이나 대출 자격을 갖추는 것이 더 어려워진다.

경기 침체가 재정 상태에 미치는 영향을 최소화하려면 다음 단계를 고려해야 한다.

1. 예산 검토

예산을 확인하고 지출을 검토하여 삭감할 수 있는 부분을 파악하는 것이 좋다. Quicken의 Simplify 자금 관리 앱과 같은 도구를 사용하여 수입과 지출을 면밀히 주시할 수 있다.

불필요한 서비스나 구독을 취소하고, 사용하는 스트리밍 서비스의 수를 줄이며, 식사 계획과 식료품 목록을 고수하는 것은 모두 지출을 줄이는 작은 방법이다. 돈이 빠듯한 경우 주거비를 줄이기 위해 룸메이트를 추가하거나, 쇼핑 동결을 도입하거나, 저렴한 보험을 위해 쇼핑하는 등 보다 과감한 조치를 취해야 할 수도 있다.

2. 긴급 기금 조성

피할 수 없는 일이다: 예상치 못한 문제가 발생하면 재정을 잘 관리하고 목표를 향해 진전을 이루고 있다. 고양이가 병에 걸려 응급 수의사를 방문해야 하거나 자동차가 시동을 걸기를 거부할 수도 있다. 어떤 경우든 응급 상황이 발생하면 비용을 충당하기 위해 분주하게 움직이거나 고금리 신용카드를 사용하여 비용을 부담하게 될 수 있다.

별도의 저축 계좌에 안전망을 설치하는 것은 불필요한 부채를 피하기 위한 중요한 단계이다. 전문가들은 최소 3~6개월의 비용을 충당할 수 있을 만큼 충분한 현금을 저축할 것을 권장하지만, 가장 중요한 것은 소액으로 시작하는 것이다. 1,000달러, 50달러, 심지어 100달러를 저축하면 예상치 못한 상황에 대비한 재정적 여유를 얻을 수 있으며, 시간이 지남에 따라 추가할 수 있다.

3. 현금을 하이일드 저축 계좌(HYSA)로 이동하세요

저축을 최대한 열심히 하려면 현금의 일부를 HYSA로 이동해라. 전국적으로 저축 계좌의 평균 이자율은 0.41%에 불과하지만, 최고의 하이일드 저축 계좌는 최고 4% 이상의 APY를 제공한다.

경기 침체기에는 금리가 하락하는 경향이 있지만, HYSA는 기본 당좌 예금이나 저축 계좌에서 얻을 수 있는 수익률보다 더 높은 수익률을 제공한다.

4. CD로 더 높은 요금을 고정하세요

앞서 언급했듯이 경기 침체기에는 연방준비제도이사회가 일반적으로 금리를 인하한다. 이러한 결정으로 인해 예금 계좌의 금리가 하락한다.

그러나 CD와 같이 정해진 기간 동안 고정 금리를 받을 수 있는 예금 상품도 있다. 계좌를 개설하면 몇 달 또는 몇 년 동안 오늘날의 경쟁 금리를 고정할 수 있어 돈을 극대화할 수 있다.

5. 빚 갚기

가장 좋은 투자 중 하나는 고금리 부채를 갚는 것이다. 신용카드는 두 자릿수에 가까운 금리를 제공할 수 있으며, 오늘날의 고금리 환경에서는 자동차 대출이나 개인 대출도 비쌀 수 있다. 잔액에 추가 비용을 지불하면 이자를 절약하고 부채를 더 빨리 없애는 데 도움이 된다.

6. 다른 수입원 찾기

불황기에는 임금이 정체되고 해고가 일반화되는 경향이 있기 때문에 다른 수입원을 개발하는 것이 불황을 방지하는 훌륭한 방법이다. 식료품 배달, 개 산책, 지역 기업을 위한 소셜 미디어 콘텐츠 개발과 같은 부업을 통해 추가 수입을 올릴 수 있다.

또는 그래픽 디자인, 비디오 편집 또는 코딩과 같은 새로운 기술을 배워 선택의 폭을 넓히고 수익 잠재력을 높일 수 있다.

7. 코스 유지

경기 침체를 겪어본 적이 없다면 무서운 경험이 될 수 있다. 경기 침체기에 401(k), 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 투자 계좌의 잔액을 확인하면 큰 손실과 계좌 감소를 보고 충격을 받을 수 있다.

하지만 당황해서는 안된다. 이러한 급격한 하락은 무서울 수 있지만 경기 침체는 정상이며 투자는 썰물과 썰물이 되는 경향이 있다.